На протяжении более 22 лет успешной деятельности. Группа компаний «ИОЛА» предоставляет услуги в области многопрофильного консалтинга и оценки.
ООО «Иола»
Услуги
Заказать звонок
|
Консультативные услуги и помощь в оформлении кредитных каникул
В связи с объявленной пандемией COVID-19. ООО "Иола" оказывает консультативные услуги и помогает гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации оформить кредитные каникулы.
Начиная с 2013 г. оценщики группы компаний Иола ведут активную деятельность в сфере российского судопроизводства, выступая в судах в качестве экспертов.
Одним из основных направлений деятельности ГК "Иола" является содействие в оспаривании (снижении) кадастровой стоимости объектов недвижимости и земельных участков, принадлежащих физическим и юридическим лицам в различных регионах России.
Профессиональная деятельность «Иола» застрахована в СПАО «Ингосстрах» на сумму 600 100 000 (шестьсот миллионов сто тысяч) рублей. Сотрудники компании являются членами профессиональных объединений и организаций таких, как: НК «Финансово-экономических судебных экспертов», Российской Гильдии управляющих и девелоперов, СРО ассоциаций оценщиков.
Воспользовавшись услугой, вы своевременно получаете высококвалифицированную правовую помощь в соответствии с заключенным соглашением. Специалисты компании «Иола» предлагают различные варианты юридического сопровождения.
На протяжение более 23 лет компания оказывает услуги в области многопрофильного консалтинга и оценки. Основными направлениями деятельности компании являются: оценка недвижимого имущества, оценка бизнеса, оценка движимого имущества, оценка квартир при заключении договоров ипотеки, судебные экспертизы, оспаривание кадастровой стоимости, юридическое сопровождение.
Компания «Иола» основана в 1997 году. На текущий момент представляет собой группу компаний «Иола». На протяжении 23 лет успешной деятельности предоставляет услуги в области многопрофильного консалтинга и оценки. «Иола» имеет сертификат соответствия международной системе менеджмента качества ISO 9001:2015. Профессиональная деятельность «Иола» застрахована в СПАО «Ингосстрах» на сумму 600 100 000 (шестьсот миллионов сто тысяч) рублей. Сотрудники компании являются членами профессиональных объединений и организаций, таких как: НК «Финансово-экономических судебных экспертов», Российская Гильдия управляющих и девелоперов, СРО ассоциации оценщиков.
|
Компания «ИОЛА»
аккредитована
ПОДГОТОВКА ДОКУМЕНТОВ
Вам сообщается, какие именно документы на объект недвижимости требуются для проведения оценки.
Вы звоните или оставляете заявку на сайте.
ЗАЯВКА НА ОЦЕНКУ
Вы согласовываете дату и время прибытия специалиста, который фотографирует объект и осуществляет его оценку.
В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д. В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:
В рамках реструктуризации. Право на кредитные каникулы прописывают для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Отдельной платы за отсрочку нет, но обратиться за ней можно только через некоторое время — например, через полгода безупречного погашения долга.
Как платная услуга. Отсрочку можно оформить, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который клиент планирует пропустить. Но уведомить о пропуске платежа нужно заранее! Если этого не сделать, факт неуплаты отразят в кредитной истории, а по долгу взыскают пени и штрафы.
Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.
Как работает отсрочка по кредиту?
В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:
Полная отсрочка.
По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.
Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.
Частичная отсрочка
При частичной отсрочке банк уменьшает размер платежа. Но платить минимум все равно нужно — это проценты по вашему долгу. Получается, что пока действуют такие «каникулы», банк получает свою плату за обслуживание кредита, но основной долг остается нетронутым.
Особенность частичной отсрочки — воспользоваться ей можно один или два раза (это указывается в кредитном договоре). По итогу клиент переплачивает: банк может увеличить ежемесячный платеж или пролонгировать кредит, когда закончится отсрочка.
Какие банки предоставляют кредитные каникулы?
Схему кредитных каникул не всегда выбирает клиент. В маленьких банках такой опции вообще нет: если плата за кредит не поступает, через несколько месяцев вас начнут искать коллекторы, а после придет повестка в суд. Но если речь о крупном клиентоориентированном банке, то заемщику могут предложить несколько вариантов реструктуризации на выбор.
Банки, в которых отсрочку точно предлагают:
Абсолют Банк
Альфа-Банк
ВТБ
Запсибкомбанк
«Открытие»
ПСБ
Россельхозбанк
Сбербанк
Уралсиб
Почта Банк
Продолжительность отсрочки и ее схему банк определяет индивидуально — в зависимости от ситуации, в которой оказался клиент, а также его кредитной истории. Чем прилежнее заемщик, тем выше у него шансы на кредитные каникулы. Но обычно отсрочка нужна сроком до полугода. Кроме каникул банки предлагают:
Увеличить срок кредита, если позволяет возраст клиента;
Уменьшить ежемесячный платеж.
Если обслуживающий банк не идет навстречу, можно обратиться в другой — за рефинансированием. А на крайний случай, если денег совсем нет, закон предусматривает банкротство — такому заемщику все задолженности спишут в судебном порядке.
Кто может рассчитывать?
В банках ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально, но обычно кредитные каникулы оформляют при таких обстоятельствах:
Если существенно сократились доходы — например, вас сократили или на предприятии стали выдавать меньшие зарплаты;
Если утрачена трудоспособность — из-за травмы или заболевания вы больше не можете зарабатывать;
Если вы ушли в декрет/отпуск по уходу за ребенком;
Если вас призвали на срочную службу в армию;
Если вы пострадали из-за вспышки COVID-19.
Важно понимать — причины, из-за которых вы не можете платить по кредиту, подтверждаются документально. Если обстоятельства носят личный (субъективный) характер, то в отсрочке откажут.
Какие документы понадобятся?
Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, налоговая декларация или справка о пенсионных выплатах;
Подтверждение занятости — копия/выписка из трудовой, копия контракта, справка от работодателя, копия свидетельства о госрегистрации предпринимателем;
Дополнительно — копия приказа об изменении условий труда, уведомление о сокращении, документы о нетрудоспособности, инвалидности или смерти заемщика.
Если кредит был залоговым, в банк предоставляют копию страхового полиса и квитанцию об его уплате (речь о страховании авто, недвижимости и др. имущества).
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?
Оформление отсрочки носит упрощенный характер: посетить банк вам придется один, максимум — два раза. Вся цепочка действий выглядит так:
Сперва подается заявка на кредитные каникулы — онлайн на сайте sberbank.ru или в ближайшем отделении;
Далее Сбербанк анализирует заявку и принимает решение. Срок рассмотрения — до 10 рабочих дней.
Если отсрочка одобрена, заемщика приглашают подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.
В ситуации пандемии банки еще больше упрощают оформление — заявки принимают только онлайн, а на сборы документов выделяют 90 дней. Но отделение все равно придется посетить — под соглашением должна быть ваша подпись.
Что стоит помнить про отсрочку
После отсрочки стоимость кредита изменится — вырастет за счет пролонгации или увеличения ежемесячного платежа;
Выйти на кредитные каникулы сразу нельзя — отсрочку дают только тем заемщикам, которые успешно погашали кредит в течение 3-12 месяцев после заключения договора;
Отсрочку выдают один, максимум — два раза за время пользования кредитом. При этом между двумя отсрочками должен быть перерыв, т.е. оформить их одну за другой не получится;
Кредитные каникулы оформляются через дополнительное соглашение к основному договору. К его подписанию отнеситесь серьезно: внимательно прочтите условия и предложите свои коррективы
Кредитные каникулы в связи коронавирусом
С весны 2020 года платежеспособность россиян ухудшилась — началась вспышка коронавируса. Чтобы смягчить последствия кризиса, правительство принимает новый закон о кредитных каникулах. Теперь претендовать на отсрочку могут все банковские клиенты, пострадавшие от пандемии, — физлица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. Статус пострадавшего определяется убытками от COVID-19:
Так, если в месяц, предшествующий обращению в банк, ваши доходы упали более чем на 30% по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году, можете смело подавать заявление на отсрочку. Новые условия по кредитным каникулам — достаточно жесткие для банков:
Частным лицам оформят отсрочку по ипотеке и любым потребкредитам.
Заемщики сами выбирают длительность отсрочки по выплатам, но она не может превышать полгода.
Во время кредитных каникул банк не вправе начислять штрафы и пени, требовать досрочных выплат или заявлять права на залог.
По окончании отсрочки заемщику начисляются проценты за пользование кредитом во время «каникул».
Кредитные каникулы не испортят историю заемщику — сведения об отсутствующих платежах не станут учитывать в будущем.
Важный нюанс — пока действует отсрочка, банки не смогут завысить ставку. Центробанк постановил, что в кредитные каникулы процент по ипотеке и потребкредитам должен составлять не более 2/3 от среднерыночного значения ставки. Для заемщиков это несомненный плюс.
Кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса
Еще до того, как вступил в силу новый закон о кредитных каникулах, свою программу помощи предложил Сбербанк. По его условиям, пострадавшие от COVID-19 могут получить отсрочку по ипотеке и потребкредитам. Ее максимальный срок — до 6 месяцев. Во время «каникул» банк не будет взимать неустойки, но по их окончании увеличит срок кредита: так клиент постепенно вернут деньги, которые он временно не уплачивал из-за эпидемии.
К числу пострадавших от коронавируса Сбербанк относит клиентов:
находящихся на лечении;
попавших в карантин — заемщики, которые прибыли из опасных стран или контактировали с заболевшими;
потерявших работу в связи с пандемией — в результате сокращения или увольнения;
потерявших часть дохода — заемщики, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или добровольный карантин
находящихся на реабилитации.
Право на кредитные каникулы нужно подтвердить: представить в Сбербанк справку или больничный лист с диагнозом COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и др. бумаги — в зависимости от ситуации, в которую попал клиент.
Кредитные каникулы в ВТБ
ВТБ предлагает более ограниченную программу: выйти на кредитные каникулы смогут только те клиенты, которые попали на больничный или не смогли вернуться в Россию из-за закрытого авиасообщения. Максимальный срок отсрочки для таких клиентов — до 3 месяцев по кредитам наличными и ипотеке. Остальным пострадавшим от COVID-19 — потерявшим работу или часть доходов — банк предлагает участвовать в обычной программе реструктуризации.
Те же, кто подпадает под условия кредитных каникул ВТБ, смогут оформить их упрощенно:
Все документы банк примет онлайн — копии больничных листов и справок, сканы паспортов с отметкой с отметкой о пресечении границы;
В условиях пандемии болеющим клиентам запрещено посещать отделение банка;
Если заявку одобрили, на мобильный телефон придет смс-извещение.
Механизм отсрочки у ВТБ аналогичен Сбербанку: за пропуск платежей не взимается неустойка, но после «каникул» нужно вернуть банку недополученные средства. С этой целью кредиты пролонгируют, оставив сумму ежемесячного платежа прежней.
Заказать!
Оценка недвижимости – обязательное условие при оформлении ипотеки. Компания «ИОЛА» имеет аккредитацию всех ключевых банков России. Наши сотрудники выполняют отчет об оценки в течение двух дней.
КАК ЗАКАЗАТЬ ОТЧЕТ ОБ ОЦЕНКЕ? Банк ВТБ заказ необходимо производить через сайт: zalog-ocenka.ru Банк Открытие заказ необходимо производить через сайт: open-ocenka.ru Для того, чтобы заказать отчет об оценке квартиры для ипотеки, Вам необходимо отправить письмо на наш адрес:ipoteka@iola.pro, содержащее следующие данные:
В теме письма указать полный адрес квартиры.
В письме указать:
- банк;
- Ф. И. О. менеджера банка (уточняется только в банке);
Как только Ваше письмо будет проверено на наличие полного пакета документов, Вам будет выставлен и отправлен ответным письмом счет, который Вы сможете оплатить двумя способами: по счету в кассе/терминале любого банка, либо через приложении банк-онлайн.
Оплаты в офисе или фотографу не предусмотрено.
Примечание: подтверждение оплаты необходимо отправить ответным письмом.
Когда может приехать фотограф на осмотр?
Фотограф выезжает по будням с 10:30 до 18:30 на следующий день после получения полного пакета документов. При наличии свободного времени возможен выезд в день получения заказа.
Каковы Сроки изготовления отчета?
Два рабочих дня, не считая дня осмотра (при условии, что заказчиком был предоставлен ПОЛНЫЙ пакет документов и подтверждение оплаты).
Как получить отчет?
Если Вы хотите получить электронную версию отчета, то в письме необходимо указать почту, на которую необходимо выслать готовый отчет.
Печатную версию отчета Вы получаете только у нас в офисе по ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЙ ЗАПИСИ. Выдача отчетов осуществляется с 16.00 до 19.00 пн - пт.
Заказать!
Начиная с 2013 г. оценщики группы компаний Иола ведут активную деятельность в сфере российского судопроизводства, выступая в судах в качестве экспертов, поскольку, согласно статье 41Федерального закона от 31 мая 2001 года N 73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» (в последней ред. от 08.03.2015 N 23-ФЗ), «в соответствии с нормами процессуального законодательства Российской Федерации судебная экспертиза может производиться вне государственных судебно-экспертных учреждений лицами, обладающими специальными знаниями в области науки, техники, искусства или ремесла, но не являющимися государственными судебными экспертами».
Судебная экспертиза:
экспертиза финансового состояния организации;
налоговая экспертиза;
инженерно-экономическая экспертиза;
финансово-кредитная экспертиза.
"Иола" является членом профессиональных организаций: Некоммерческое партнерство " Финансово-экономических судебных экспертов". Сотрудники "Иола" имеют удостоверения "Финансово-экономический судебный эксперт".
"Иола" имеет положительную практику применения своих экспертных заключений в Судах: Высшем Арбитражном Суде, в Арбитражном суде г. Москвы, в Суде общей юрисдикции и Арбитражном суде Московской области, в Арбитражном суде города Санкт-Петербурга и Ленинградской области и других субъектов РФ. Эксперты "Иола" обладают уникальным опытом и практическими навыками в области оценочной деятельности, оспаривания и защиты отчетов по оценке.
Одним из основных направлений деятельности ГК "Иола" является содействие в оспаривании (снижении) кадастровой стоимости объектов недвижимости и земельных участков, принадлежащих физическим и юридическим лицам в различных регионах России.
В России кадастровая стоимость объектов недвижимости и земельных участков определяется методами массовой оценки, которая не учитывает специфических особенностей конкретного объекта. В результате, кадастровая стоимость недвижимости часто оказывается завышенной. Налог на имущество и арендные платежи, рассчитанные на основании кадастровой стоимости недвижимости, также существенно завышаются.
Кадастровая стоимость недвижимости может быть оспорена в случае, когда она существенно превышает рыночную стоимость объекта. Как показывает практика, кадастровая стоимость объекта недвижимости может на 30–50% превосходить его рыночную стоимость. Для оспаривания кадастровой стоимости обязательна подготовка отчета об оценке рыночной стоимости объектов недвижимости и земельных участков.
Для составления отчета об оценке необходим следующий пакет документов:
копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости (свидетельство о собственности или договор аренды);
технический паспорт объекта недвижимости;
кадастровая справка о стоимости недвижимого имущества, выданная не более чем за месяц на дату составления отчета.
Более чем 20-летний опыт работы ГК Иола на рынке оценки и финансового консалтинга позволяет заказчику быть уверенным в высоком качестве предоставляемых услуг по оспариванию результатов кадастровой оценки. Наши специалисты проанализируют все сильные и слабые стороны, оценят риски процесса.
По результатам рыночной оценки, осуществленной специалистами ГК Иола, владельцы недвижимости смогли добиться снижения кадастровой стоимости своего имущества в размере от 10% до 50% от ранее установленной КС.
консалтинг - due diligence ( независимая комплексная финансово-правовая экспертиза компании);
разработка системы ключевых показателей эффективности и методического обеспечения для ее анализа;
разработка и экспертиза ТЭО, инвестиционных программ, меморандумов и проектов, бизнес-планов, инвестиционной стратегии;
разработка системы управленческого учета и сопровождение ее внедрения;
разработка оптимизационных решений в области оплаты труда и кадровой политики;
консультации по бухгалтерскому учету и налогообложению, инициативный аудит.
Юридическая поддержка сделок по слиянию и поглощению;
Юридические консультации по недвижимости и земельным вопросам, экспертиза документов, ситуационный анализ, оценка судебной перспективы;
Консультации по формированию состава убытков при осуществлении процедур изъятия земельных участков и объектов капитального строительства для государственных нужд, а также в связи с ограничением прав собственников земельных участков:
Консультации и действия в области кадастрового учета и регистрации прав на объекты капитального строительства;
Правового обоснования обоснования определения объективной рыночной стоимости при осуществлении изъятия земельных участков для государственных нужд.
Перечень документов, в случае если Вам необходимо купить жильё на вторичном рынке (в т.ч. в сданном доме у застройщика) или сделать рефинансирование:
Выписка из ЕГРН или Выписка из ЕГРП, в случае долевой собственности, в документе должны быть прописаны размеры долей всех собственников.
Кадастровый паспорт (Или Выписка из ЕГРН)
Форма 7 или Техпаспорт. (При наличии существенных перепланировок необходимо обязательно предоставлять свежий технический паспорт с фиксацией всех перепланировок)
Копия паспорта основного заемщика 1 стр + прописка (ТОЛЬКО ЗАЕМЩИКА!)
Перечень документов, в случае если Вам необходимо оформить закладную: (Вам необходимо оформить собственность на квартиру по действующему кредиту):
Первая страница договора долевого участия или Выписка из ЕГРН на застройщика.
Акт приема-передачи (все страницы!!!) (не смотровой акт, не акт сверки и никакой др. акт)
Поэтажный план от застройщика с Вашей квартирой (можно получить у застройщика, в т.ч. на электронную почту) или расширенная Выписка из ЕГРН с планом вашей квартиры.
Копия паспорта основного заемщика 1 стр + прописка (ТОЛЬКО ЗАЕМЩИКА!)
Перечень документов, в случае если Вам необходимо купить квартиру в строящемся, не сданном доме:
Покупка от застройщика:
Проект договора долевого участия в ворде С ПЛАНИРОВКОЙ .
Копия паспорта основного заемщика 1 стр + прописка(ТОЛЬКО ЗАЕМЩИКА!)
Покупка по переуступке от физического лица (цессия):
Договор долевого участия С ПЛАНИРОВКОЙ
Копия паспорта основного заемщика 1 стр + прописка(ТОЛЬКО ЗАЕМЩИКА!)